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Ebury: des services à valeur ajoutée efficaces à la portée des PME

Ebury: des services à valeur ajoutée efficaces à la portée des PME

Entretien avec Kris Mercelis qui, après une carrière bien remplie dans le secteur bancaire, a pris la tête du bureau bruxellois de l'acteur fintech en septembre 2019.

Pourquoi avez-vous choisi Ebury ?

Kris Mercelis : D'une part, à cause de l'esprit d'entreprise qui règne au sein d'une entreprise finlandaise ambitieuse et désireuse de se développer. Je ne trouve pas que cela se reflète suffisamment dans les banques traditionnelles. Ils sont plus susceptibles d'éteindre des incendies parce qu'ils ont du mal à réagir face à de nouveaux concurrents tout en appliquant les règles de conformité plus strictes. D'autre part, je suis d'accord avec la proposition de valeur qu'Ebury offre aux PME : les aider dans leurs activités internationales grâce à une gamme de produits qui peut être comparée à ce que les banques offrent aux grandes entreprises. Enfin, il y a aussi la responsabilité de diriger un bureau qui m'a attiré.

Pourquoi Bruxelles a-t-elle été choisie comme siège européen ?

Kris Mercelis : Une étude approfondie a été réalisée il y a trois ans lors du vote de Brexit. Il a notamment examiné où nous pourrions le mieux servir l'Union européenne. À l'époque, nous avons pris contact avec différents régulateurs et en Belgique, ils étaient très proactifs et clairement ouverts pour attirer de nouveaux acteurs financiers. Les autorités ont entamé un dialogue actif pour déterminer les besoins spécifiques des fintechs et la manière dont elles pourraient agir dans le cadre réglementaire. Cela a été un facteur décisif. L'emplacement et le fait qu'il existe un grand nombre de personnel formé à l'étranger pour l'audit, la conformité et les finances étaient également des atouts supplémentaires. Londres reste le siège mondial.

Où Ebury est-elle active et où se trouve la plus grande valeur ajoutée et le plus grand potentiel de croissance ?

Kris Mercelis : Nous opérons dans quatre segments : la couverture du risque de change et des transactions, le financement du commerce, l'exécution de transactions au comptant et le paiement international le plus efficace et le moins cher possible. Et notre plus grande valeur ajoutée est que, pour la PME moyenne, nous pouvons offrir par le biais de notre plate-forme et de nos systèmes les mêmes services que ceux que les banques internationales offrent aux multinationales, c'est-à-dire l'exécution la plus efficace possible de la trésorerie. Nous effectuons des paiements pour environ 25 milliards de dollars et cela signifie que nous obtenons de très bonnes conditions de la part d'un certain nombre de banques, qui sont répercutées sur nos clients. C'est pourquoi nous avons l'ambition de devenir la "banque des transactions mondiales et locales" pour les PME. Nous pouvons ainsi apporter efficacement aux PME les conditions que des grands noms comme AB Inbev obtiennent. Et c'est précisément dans la couverture des risques de change en combinaison avec les transactions bancaires internationales que se trouve le plus grand potentiel de croissance en Belgique.

Pouvez-vous justifier cette valeur ajoutée par un exemple ?

Kris Mercelis : Par exemple, une petite entreprise ne peut pas effectuer efficacement un paiement en Chine parce que sa banque ne peut pas y ouvrir un compte. Et nous pouvons le faire via notre réseau de correspondants. En outre, nous disposons d'une cellule spéciale à Hong Kong qui prend contact pour nos clients avec leurs fournisseurs afin que les paiements puissent être effectués en monnaie locale, le CNY. Et de ce fait, ils ne sont pas confrontés à une double conversion. Si un client souhaite importer des housses de téléphones portables de Chine pour les vendre ici, il paie généralement son fournisseur en dollars. Et maintenant, il peut payer directement en yuan. En d'autres termes, nous avons nous-mêmes des comptes dans des pays par lesquels nous pouvons effectuer des paiements pour notre client ou nous ouvrons un compte bancaire au nom du client et nous le faisons déjà dans une douzaine de pays. En outre, si un client envoie un paiement par notre intermédiaire, le paiement est effectué par le réseau de compensation local, ce qui est plus rapide et moins coûteux.

Il y a quelque temps, la banque espagnole Santander a procédé à une injection de capital d'environ 400 millions d'euros. Un bon moment pour avoir un partenaire riche ?

Kris Mercelis : Nous ne pouvons qu'être heureux d'avoir un actionnaire et un partenaire aussi fort. Mais nous avons également pris, à notre niveau, les dispositions nécessaires pour construire un bilan plus solide, qui nous rend mieux armés aujourd'hui. Nombre de nos concurrents habituels, en particulier les courtiers en devises, n'ont pas un tel partenaire et ne disposent pas d'un tampon solide.

Vous voulez croître de 40% par an. Est-ce réalisable aujourd'hui ?

Kris Mercelis : Il est encore trop tôt pour faire des déclarations car personne ne peut vraiment prédire quel sera l'impact de la crise de la couronne. Notre exercice financier s'étend de mai à mai et nous travaillons encore sur le dernier mois de l'exercice à clôturer. Toutefois, je pense que nous n'atteindrons pas cette croissance au cours du premier trimestre du nouvel exercice financier et que nous ressentirons certainement la crise jusqu'à la fin du mois d'août. Mais après cela, notre ambition reste la même : une croissance de 40 % sur une base annuelle.

Qu'est-ce qui a changé pour Ebury ces dernières semaines ?

Kris Mercelis : À proprement parler, peu de choses ont changé. Au début de la crise, nous avons demandé à nos clients si nos solutions étaient toujours pertinentes pour eux. Il était important de réagir rapidement, d'être proche de nos clients et de voir dans quelle mesure notre politique était encore appropriée et de répondre à leurs besoins, qui ont peut-être changé. Certains de nos clients sont actifs dans le secteur médical, et nous avons examiné s'il était nécessaire de procéder à des ajustements. La spécificité de cette crise est que le dollar s'est renforcé par rapport à l'euro, mais la monnaie unique européenne est également restée très forte par rapport à de nombreuses autres devises comme le rand sud-africain ou le rouble russe. Beaucoup de nos clients dans ces pays paient souvent en dollars, mais aujourd'hui, il est plus logique de le faire en monnaie locale. Un grand changement est que nous sommes l'une des rares parties qui prend encore le temps d'en parler avec ses clients. Les banques sont aujourd'hui inondées de demandes de financement et n'ont pas le temps de soutenir les PME dans leur stratégie monétaire...

Et qu'en est-il de l'organisation quotidienne et du recrutement de nouveaux employés ?

Kris Mercelis : En tant que fintech, nous sommes organisés numériquement par nature et en un clin d'œil, nous étions opérationnels après que tout le monde ait emporté son PC ou son portable chez lui. Et grâce à nos plateformes, nous avons pu poursuivre nos opérations rapidement et dans un environnement sécurisé et protégé. En outre, nous communiquons entre nous à différents moments de la journée, le matin par exemple avec une petite mise à jour du marché. En outre, nous organisons un événement de recrutement numérique car de nombreux salons de l'emploi n'ont plus lieu. Nous essayons d'entrer en contact avec les parties intéressées d'une autre manière, par le biais d'un webinaire, de salons de discussion et autres. Bien sûr, tout cela est devenu un peu plus difficile, mais cela a ouvert la boîte de la créativité.

Voyez-vous que les priorités pour les PME ont changé ?

Kris Mercelis : Bien sûr, c'est fortement lié au secteur. Une part importante de nos clients vient du secteur du voyage et il va sans dire que leurs priorités ont maintenant beaucoup changé. De plus, il est bon de voir quand leurs activités vont reprendre. Pour d'autres secteurs comme les logiciels ou les soins de santé, les choses vont beaucoup mieux. En général, on constate que depuis le début de la crise, de nombreuses PME se sont mieux organisées pour travailler à domicile, entre autres, et pour organiser plus efficacement leurs activités internationales. Malheureusement, nous constatons également que la confiance des entreprises a été durement touchée, ce qui a conduit à une grande prudence.

Quelles tendances voyez-vous sur les marchés des devises ? Le dollar conservera-t-il sa toute-puissance ?

Kris Mercelis : Le dollar restera la monnaie dominante pendant très longtemps encore. Et même pendant cette crise, cela a été souligné une fois de plus. Lorsque l'impact réel de COVID-19 est devenu évident, il n'y avait qu'une seule constante : la fuite vers le dollar. Toutes les pièces sont sorties par la porte et ont été échangées contre des dollars. Il n'est donc pas surprenant que l'indice du dollar ait enregistré des valeurs record. Dans un moment de crise, il devient toujours clair quelles sont les véritables motivations sous-jacentes des grands acteurs. Nous constatons également que le yuan chinois gagne en importance. De plus en plus d'entrepreneurs sont prêts à payer dans cette monnaie parce que la confiance s'accroît. Pour sa part, l'euro est freiné par l'absence d'union fiscale alors qu'il existe une union monétaire.

Enfin, comment voyez-vous l'évolution du marché sur lequel vous opérez dans les années à venir ?

Kris Mercelis : Nous pensons que la volonté des entrepreneurs de rechercher des services financiers en dehors des banques traditionnelles va augmenter. Et cela signifie que des parties comme Ebury, qui peuvent offrir une valeur ajoutée, auront de plus en plus de vent dans les voiles.

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